摘要：改革开放30多年以来，伴随着我国国民经济的高速发展，人们对金融理财的需求随着个人财富的不断增加而迅速增长。但我国的金融理财事业相比欧美国家起步晚、发展相对落后，并不能满足当前人们对金融理财日益增长的需求。基于此，本文对当前我国金融理财事业的发展状况及面临的诸多挑战进行探讨，以及对未来我国金融理财事业前景进行展望。
关键词：金融理财；增长需求
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1001-828X（2014）06-00-01
前言
随着改革开放30多年以来我国经济的持续高速发展以及国民收入分配体制的改革和完善，我国居民财富的不断增加。财富增加的同时，居民的理财意识越来越强烈，人们对金融理财的需求也日趋增长。近些年，我国金融理财事业快速发展、产品不断更新完善、实现多样化，但由于我国金融理财事业起步晚，其发展相对发达国家较为缓慢。当前我国金融理财市场并不能满足人们日益增长的对金融理财的需要。同时，这一现状也表明我国金融理财市场发展前景广阔、充满机遇与挑战。
一、金融理财基本概念
金融理财（Financial Planning），根据中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会（Financial Planning Standards Council Of China， FPSCC，简称标准委员会）的定义：金融理财是指理财专业人员通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同制定其理财目标及优先顺序、明确客户的风险属性、分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。
从狭义的角度来看，金融理财就是个人理财，其针对的主要是个人客户。广义的说，金融理财则不同于个人理财，因为金融理财不仅包括个人客户，同时也包括企业客户。因此，从广义的角度来看，金融理财是指专业理财人士通过分析和评估客户各方面的财务状况，明确客户的理财目标，帮助客户指定合适的理财方案，使其满足人生不同阶段或企业不同发展阶段的需求，达到个人或企业在财务上的自由、自主和自在。
二、近些年我国金融理财市场发展状况
1.发展时间虽短，但发展较为迅速、规模不断扩大
我国金融理财市场起步晚，相比欧美发达国家发展相对滞后。但随着我国国民经济的快速发展，我国的金融理财事业近些年来得到了较快的发展。据普益财富《2010年银行金融理财产品综合分析报告》显示，2005年中国商业银行发行的理财产品有10591款，募集资金达7万亿元；2011年一季度，已有78家银行发行理财产品达4142款，累计募集资金达4.3万亿元。短短的十几年中，我国参与发行的银行数量段增加、推出金融理财产品的频率不断加快、发行规模也迅速扩张。可以说，我国金融理财事业正处于一个高速增长期。
2.理财产品不断推陈出新，呈多样化发展
随着我国金融理财市场的蓬勃发展，市场竞争也日趋激烈。人们对金融理财的目标也发生了转变，人们不再以财富增长为唯一目标，养老保障、子女教育等目标也越来越受到人们的关注。金融理财产品的创新和金融服务的提升在市场竞争中的作用也日趋明显。为满足人们对金融理财目标多样化的需求，各理财产品不断推陈出新，以满足客户需求和市场竞争。据普益财富《2010年银行金融理财产品综合分析报告》显示，2010年银行理财规模达到7万亿元、同期保险理财达到5万亿元、信托理财达到3.2万亿元、公募基金2.5万亿元、阳光私募5000亿元、证券理财2000亿元，金融理财市场进入到一个多样化发展阶段。
三、我国金融理财市场面临挑战及发展趋势
虽然我国金融理财事业发展迅速，但是由于我国金融理财市场尚未成熟、金融理财体系和制度构建尚未完成，仍然面临诸多难题和挑战。本文就以下几点进行分析：
1.金融理财产品创新性能力不足
由于我国金融理财产品缺乏创新性，同业之间相互模仿，一旦一方有新产品推出相同或类似的产品就会随即出现。因此导致我国金融理财市场中的产品具有严重的同质性，缺乏创新能力，不能满足人们的多样化需求。而在激烈的市场竞争中，由于产品的相似性各金融机构理财产品之间只能通过价格优势来赢得市场份额，很容易导致恶性竞争。
2.分业经营制约金融理财市场发展
我国国内的金融业仍然施行分业经营管理机制，由于受到政策及法律的限制保险、银行、证券三大市场只能在自己的范围内为各自的客户理财。整个金融市场被分割呈三个独立的市场，客户的资金只能在各自的体系内循环，无法通过其他两个市场以实现价值的增值。同时，各金融机构之间信息相互独立，对同一个客户也不能统一地进行有效地整合，无法真正的、合理的对客户的资金进行有效地管理。
3.披露与监管机制的缺失
金融理财市场如同其他金融市场，也包含着逆向选择和信息不对称问题。这些都很容易引发道德和诚信危机，从而给客户造成巨大的经济损失。我国金融理财市场发展尚未成熟，披露和监管机制急需不断完善以保障客户的经济利益。
四、结束语
总体来说，我国金融理财事业发展时间较短、体系未健全、至今尚未成熟，在许多方面与欧美等发达国家相比有待提高。在日后的发展中，一方面我们应不断学习、借鉴国外的先进经验；另一方面，我们应该探索研究出一条适合我国金融理财市场发展的道路，使我国金融理财市场不断发展壮大。
参考文献：
[1]李国峰.我国金融理财的发展趋势及挑战[J].农场金融研究，2011（08）：53-55.
[2]吴育华，李关贺.我国金融理财发展趋势的探讨[J].辽宁工业学报，2007（09）：33-36.