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摘 要：当前，社会理财观念普及深入，理财机构不断发展，理财岗位数量增加。为顺应这种趋势而设置的《金融理财》课程，如何进行建设与改革以提高教学质量、满足理财机构和岗位的人才需求，成为教师必须面对的重大课题。本文以《金融理财》课程的建设改革思路为出发点，系统提出课程建设改革方案。
关键词：理财 课程建设 工作过程 职业岗位
2015年4月，《福布斯中文版》与宜信财富发布《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》。报告发现：2014 年底中国私人可投资资产总额约106.2 万亿元，年增长12.8%。同时发现，在中国大众富裕阶层中，对于资产的打理，愿意选择专业投资理财机构和人员代为打理的比例占到43.7%，而这一数据在2013年为30.3%，2014年为39.4%。[1]
由以上数据可见，中国居民可投资资产不断增加，理财观念日益普及深入，对投资理财机构和从业人员的信赖度与需求量逐渐提升。伴随这种趋势，《金融理财》课程已在高职金融及相关专业普遍开设。而为更好适应社会理财行业发展与理财机构、理财岗位的需求，必须对理财课程予以进一步地建设与改革。
一、《金融理财》课程建设改革基本思路
通过对理财机构及理财岗位人才需求能力的调研，结合高职教育人才培养“五个对接”的要求，《金融理财》课程改革的基本思路定位为：基于“工作过程”、面向“职业岗位”确立教学内容，同时采用“项目导入”、“任务驱动”、“情境模拟、角色扮演”等教学方法完成教学过程，最终参考理财岗位的工作评价进行课程考核评价。
基于“工作过程”、面向“职业岗位定位”的课程教学模式，可以让学生在学习过程中及时明确本门课程面对的职业岗位以及工作过程、工作内容和工作要求。这种模式，让学生学习之初就已经“心中有数”，有利于他们确定学习内容和重点，有的放矢，提高学习效率。同时，对教师来说，能够让课程的知识传授和能力训练符合理财岗位的实际要求，学生更好融入工作角色，适应企业人才需求，实现了教学过程与工作过程的对接、课程内容与职业标准的对接。
在运用“项目导入、任务驱动”等教学方法时，教师以理财岗位的各种工作能力为依据设计不同实训项目，以实训项目确立课程的基础知识、职业能力体系，完成课程的整体安排；同时，在每个项目实施过程中，教师以理财机构客户的不同理财业务为主线，让学生成为“理财经理”，布置工作任务，引导学生进行各种真实业务背景下的模拟操作和训练，最终达到完成任务的目标。项目导入教学，使得教学内容相对独立明确，又能够串联彼此，让学生更容易把握课程脉络。任务驱动、角色扮演方法，将理论知识的运用置于一个真实的工作任务、一个真实的工作身份中展开，完成后学生能够掌握相应理财业务的基础知识与工作能力，学做合一，实现了理论教学与实践教学的统一。[2]
教学模式的确定是否合理、教学方法的运用是否有效，需要通过课程的考核评价进行检验。理财课程是基于“工作过程”、面向“职业岗位定位”确定教学模式，其考核评价模式也应该立足于理财岗位的工作成绩考核模式，从而保证课程的改革工作有始有终，实现闭环管理。[3]
二、《金融理财》课程的职业岗位定位与工作过程设计
高职课程建设与改革的起点就是职业岗位分析。在教学中，通过对课程面向职业岗位以及工作过程的清晰分析，才能够在后期有目标性地确立教学内容，展开教学过程，使课程教学符合岗位需要，满足实际工作能力要求。基于以上认识，通过对理财机构以及理财岗位的调研，总结了《金融理财》课程面对的岗位定位和工作过程。（见表一）
三、《金融理财》课程实训项目设计
通过分析理财工作岗位的工作过程，可以看到一个相对完整的理财规划过程包括从客户开发、收集客户信息、分析信息、进行理财规划提出建议、编制建议书五个阶段。因此，基于工作过程整合、确定本课程的教学内容，并把教学内容细化成实训项目，以便于在教学中操作和执行。（见表二）[4]
这里需要注意，对于高职学生来说，其走上理财工作岗位之后，有其职业生涯发展的过程，从初级到高级，逐渐进步前行。因此，在进行实训项目教学时，应该根据不同阶段的工作重点，有区别地选择项目，在能够满足学生初级理财岗位工作要求之后，再持续进行后续工作阶段的训练，让学生对自己的职业生涯发展与工作能力有清楚认识，循序渐进，提升水平。
四、《金融理财》课程的教学方法
为提升教学效果，课程教学方法不应该拘泥与某一种方法的使用，而是多种教学方法灵活、综合运用，有机结合。根据《金融理财》课程的特点，主要采用了以下几种教学方法。
1.案例教学法
案例教学实际上是一种“做中学”的形式，是对项目教学的补充。在实训项目中，有大量的项目相关知识和操作技能，它们往往通过案例进行补充和表现，使得理论教学和实际理财业务紧紧相连。本课程的课上实训采用单一案例，贯穿始终，使学生对一个客户从开发开始到为其理财服务结束，持续而又系统。但在课下实训中采用了多样化的案例，使学生接触更多客户类型，提升工作能力。
2.任务驱动法
以案例中确定的客户为对象、以该客户的理财业务为主线，教师为学生设置了各种真实业务背景下的任务，引导学生进行操作和训练。学生按照案例客户资料，自主完成各项理财业务的目标任务。
3.情景式教学法
本课程实训所用的各类实训材料都来自金融机构，包括客户信息数据收集表、家庭资产负债表、理财规划建议书。这些实训材料的使用，保证了学生在学校实践的就是其在实际工作中所面对的，让学生在学习过程中有置身于实际工作的感受，拉近了教学与实践的距离。
4.角色体验法
角色体验实质就是让学生扮演理财业务中不同的角色，可以扮演金融机构的理财客户经理，也可以扮演各种年龄、身份的客户等。这种方法，将枯燥的程序描述转变为生动的课堂游戏，激发了学生浓厚的兴趣，增加参与感，同时让学生通过角色体验加深了对理财知识和技能的体会。
五、《金融理财》课程的考核评价
目前，金融机构在对理财经理进行工作考核时，主要就其理财产品营销额和客户维护率两项进行量化考核。在对学生的理财课程学习情况进行考核时，以金融机构实际理财工作考核标准为参考，但考虑到课堂难以等同于职场，它存在其虚拟性、模拟性，所以理财课程的评价考核不能完全照搬职场，但需要体现岗位工作评价的核心要素，即销售和理财服务。因此，理财课程的教学评价最终确定为以模拟客户为对象，写出一份销售方案和一份理财规划建议书。
参考资料：
[1] 福布斯中文版与宜信财富. 《2015中国大众富裕阶层财富白皮书》.宜信财富官网.
[2] 姜大源.《工作过程导向的高职课程开发探索与实践—国家示范性高等职业院校课程开发案例汇编》.高等教育出版社.2008年12月
[3]叶梦琪.《基于理财经理岗位的高职个人理财课程设计》.《中国管理信息化》.2013年第12期
[4]胡成.《高职院校课程改革的现状与策略研究》.《晋城职业技术学院学报》.2013年第12期